借呗需要申请的原因主要涉及 信用评估与审核、风险控制、资金安排以及贷款用途审核等方面：
信用评估与审核
借呗在申请贷款时，借款人需要经过支付宝的信用评估与审核。这个过程需要一定的时间，以便支付宝对借款人的信用状况、还款能力等进行全面评估。提前三个月申请借款，可以确保在借款人急需资金时，能够顺利获得贷款。
风险控制
提前三个月申请借款有助于支付宝及时发现潜在的信用风险，从而减少贷款逾期和坏账的风险。此外，提前申请还可以让借款人有足够的时间来调整自己的财务状况，确保按期还款。
资金安排
支付宝可以提前预测资金需求量，合理安排资金调度，确保借款人能够及时获得贷款。提前三个月申请借款有助于支付宝更好地安排资金。
贷款用途审核
借呗对贷款用途有一定的审核要求。提前三个月申请借款，可以让支付宝有足够的时间对借款人的贷款用途进行审核，确保贷款资金用于合法、合规的用途。
防止滥用
通过申请借呗，支付宝可以引导用户合理使用贷款，避免将花呗额度用于套现等违规操作，从而保护用户的信用分和支付宝的整体利益。
综上所述，借呗需要申请主要是为了确保借款人有足够的信用评估时间，降低贷款风险，合理安排资金，并审核贷款用途，从而为用户提供安全、合规的贷款服务。